关于管理“套路贷”刑事案件若干问题的意见

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关于治理“套路贷”刑事案件若干问题的意见

为一连深入开展扫黑除恶专项斗争,准确甄别和依法严肃惩处“套路贷”违法犯罪分子,凭证刑法、刑事诉讼法、有关司法诠释以及最高人民法院、最高人民审查院、公安部、司法部《关于治理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等规范性文件的划定,现对治理“套路贷”刑事案件若干问题提出如下意见:

一、准确掌握“套路贷”与民间借贷的区别

1.“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签署“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚伪债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者接纳暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪运动的归纳综合性称谓。

2.“套路贷”与一律主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系存在本质区别,民间借贷的出借人是为了到期凭据协议约定的内容收回本金并获取利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签署、推行借贷协议历程中实验虚增借贷金额、制造虚伪给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

司法实践中,应当注重非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的区别,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”与乞贷人形成虚伪债权债务,不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债组成犯罪的,应当凭证详细案件事实治罪处罚。

3.实践中,“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包罗但不限于以下情形:

制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人乞贷,继而以“保证金”“行规”等虚伪理由诱使被害人基于错误熟悉签署金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签署金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

制造资金走账流水等虚伪给付事实。犯罪嫌疑人、被告人凭据虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将所有乞贷交付被害人的银行流水痕迹,随后便接纳种种手段将其中所有或者部门资金收回,被害人现实上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

居心制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,居心造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人送还虚伪债务。

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